La nueva regulación de los contratos de créditos inmobiliarios y la gestión de datos personales por partidos políticos

Reconocimiento al desarrollo económico y social

La primera impresión sí importa, y como dijo Oscar Wilde, no hay segundas oportunidades para causar la primera impresión. “En esta época, en que tan de ligero, se juzga sólo por las apariencias, a falta de mejor documentación”, nos dijo María Luisa Alonso Duro, en su libro “Las tres Cocinas”, la moderna, la del campo y la dietética, y en un contexto histórico, el año 1933, en el que por primera vez votaron la mujeres en España y en el que se produjo la tercera insurrección anarquista.

Esa primera impresión en el mundo de la cocina la causa la presentación, por ello, la primera parte de su libro lo dedica a la organización de la comida, a la presentación de la mesa y a la composición del menú, y lo remata con los modales a seguir en la mesa. El resto del libro, la mayor parte, lo dedica a un gran número de maravillosas recetas, es decir, a la sustancia, que aún es más importante. 

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Si lo anterior lo trasladamos a la nueva Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que entró en vigor el 16 de junio de 2019, la primera impresión es de desconcierto y ha generado múltiples reacciones.

Entre ellas, que la aparente reactivación del sector de la promoción inmobiliaria, que no es de lujo, se ralentice, porque se teme que el acceso a la financiación sea más restrictivo, al ser la norma más exigente con las entidades financieras, estableciendo un plus de responsabilidad en su comportamiento hacia el prestatario.

La sustancia de la Ley 5/2019 introduce previsiones cuya finalidad es la de potenciar la seguridad jurídica, la transparencia y comprensión de los contratos y de las cláusulas que los componen, así como el justo equilibrio entre las partes, para evitar, lo que la Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014 denomina como, la irresponsabilidad en la concesión y contratación de préstamos.

Además se establecen: Nuevos requisitos de formación para el personal de la entidades bancarias; se restringe su política retributiva y de incentivos; se prohíben las ventas vinculadas con paquetes de productos; se limitan las comisiones o compensaciones del prestamista por las cancelaciones parciales o totales del préstamo; y se favorece la subrogación, la novación modificativa de préstamos y el cambio de moneda.

Una de las cuestiones más relevantes de la Ley 5/2019 es que extiende su régimen jurídico a todas las personas físicas, con independencia de que sean o no consumidores, a diferencia de la Directiva, y, por tanto, amplía el ámbito de protección a colectivos como los trabajadores autónomos, que sean deudores, fiadores o garantes, de préstamos que estén garantizados mediante hipoteca u otro derecho real de garantía sobre bienes inmuebles de uso residencial o cuya finalidad sea adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o inmuebles construidos o por construir.

Igualmente, establece una regulación detallada de la fase precontractual para que el prestatario pueda valorar y comprender la información necesaria, atribuyendo al notario la función de asesorarle imparcialmente, quien deberá comprobar el cumplimiento del principio de transparencia material en el momento de autorizar en escritura pública el contrato de préstamo o crédito hipotecario, así como establece obligaciones al empresario con ocasión de la transmisión del inmueble hipotecado, y a los notarios y registradores con ocasión de la autorización e inscripción del préstamo hipotecario, y un régimen de valoración de bienes inmuebles y de los intereses de demora.

La exposición de motivos de la norma se ocupa en señalar que las nuevas previsiones no se aplicarán, en general, de forma retroactiva, si bien la nueva regulación del vencimiento anticipado del contrato de préstamo será de aplicación para los contratos anteriores a la entrada en vigor si contienen cláusulas de vencimiento anticipado, salvo que el deudor alegara que la previsión que contiene resulta más favorable para él y el vencimiento anticipado no se hubiese producido antes.

Otra novedad relevante, es que se establece, en determinados supuestos, la posibilidad de que los deudores hipotecarios dispongan de un nuevo plazo de diez días para formular oposición sobre la base de la posible existencia de cláusulas abusivas, en cumplimiento de las Sentencias de 29 de octubre de 2015 y de 26 de enero de 2017 dictadas por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

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Libro “Las tres Cocinas”, la moderna, la del campo y la dietética, de María Luisa Alonso Duro, año 1933

Por otro lado, al igual que ocurre con la necesidad, que agudiza el ingenio, existe una relación de la melancolía y la depresión con la creatividad, tal y como nos hicieron ver en la cálida tarde noche del pasado 7 de junio de 2019 en el decimoctavo aniversario del “Centro Mencey”, de psicología, psiquiatría y logopedia. 

Nunca me imaginé la carga emocional de los mensajes de Charles Chaplin hasta ese día, en el que se celebró un acto magistral, de gran contenido técnico, que escapaba a mi entendimiento pero que me enganchó, y en un marco de cine de verano y coloquio posterior, al aire libre, de película italiana, y con un cielo abierto en pleno centro de Santa Cruz de Tenerife, con la presentación del gran trabajo realizado por David Trujillo, psicólogo de reconocimiento internacional

No cabe duda de que la búsqueda de uno mismo, y el ser uno mismo, tiene un impacto en las relaciones con los demás. Lo mismo ocurre en el mundo profesional y empresarial, donde esa primera impresión es la carta de presentación ante posibles clientes, en las entrevistas de trabajo y ante eventuales socios o colaboradores.

Así las cosas, hay que gestionarlo y valorar si el mensaje que se transmite en esa primera impresión es acorde con el mensaje que se pretende transmitir, ya que tiene consecuencias, y de los errores debe aprenderse para mejorar.

En una sociedad en la que no tenemos tiempo ni interés en profundizar en todas aquellas noticias que nos rodean, la primera impresión de la misma es la que queda, y en general la opinión pública, es decir, todos, como colectivo e individualmente, somos manipulables. De ahí que los decálogos para la manipulación incluyan, dentro de la estrategia, generar un problema que no exista, para posteriormente proponer e implementar soluciones al problema, y ello, con mensajes cortos, concisos y repetitivos.

La importancia de la correcta gestión de la información y de los datos personales es evidente, porque una estrategia de manipulación es más efectiva si previamente se conoce el perfil y el pensamiento del colectivo al que va dirigido.

Esto nos recuerda la Sentencia de 22 de mayo de 2019 del Tribunal Constitucional, Pleno, Rec. 1405/2019, que dispuso que los partidos políticos no pueden recopilar datos relativos a las opiniones políticas de los ciudadanos y declara, por unanimidad, que el apartado 1 del artículo 58 bis de la Ley Orgánica de Régimen Electoral General es inconstitucional, declarándolo nulo. El Pleno del Tribunal dice que las opiniones políticas son datos personales sensibles, cuya necesidad de protección es superior a la de otros datos personales.

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Plataneras en Buenavista del Norte, Tenerife.

Volviendo a la importancia de la primera impresión, el pasado 25 y 26 de abril de 2019 en la VI edición de Futurismo Canarias, cuya organización debemos agradecérsela a su directora Guacimara Magdaleno, nos recordó el galardonado Santiago Puig que el aeropuerto del sur es la primera impresión que causa Tenerife a los turistas, y que debemos tener un aeropuerto acorde con la primera impresión que queremos dar. 

La sustancia, que tiene aún más importancia, nos la da la aportación del mismo Santiago Puig al desarrollo de lo que hoy representa el sur de Tenerife, y la contribución de empresas como el grupo CIO, Compañía de las Isla Occidentales, empresa familiar, liderada en la actualidad por Francisco Javier Zamorano, que se ha reinventado, haciendo de la diversificación y la excelencia su sello de identidad, cuyo origen data del año 1902 en un sector, el tabaquero, que fue emblemático en Canarias, y con el Hotel Bahía del Duque, que representa en la actualidad al Turismo de calidad en Canarias.

Dicho grupo empresarial el pasado 10 de junio de 2019 recibió la Medalla de Oro de la isla de Tenerife, concedida por el Cabildo de la isla por su contribución al desarrollo económico y social, al igual que la Sociedad Agraria de Transformación FAST, que recibió el mismo reconocimiento, presidida en la actualidad por Melchor Bravo de Laguna.

La SAT FAST, una empresa cuyo origen se remonta al año 1914, con una actividad agrícola, la producción y comercialización de plátanos, donde el sello de identidad ha sido la unidad y la innovación, y con una gran capacidad de adaptación, que le ha permitido sobrevivir al hundimiento de un barco por un submarino en la primera guerra mundial, a una guerra civil, tras la que se declaró el plátano como producto de primera necesidad, y al aislamiento de España tras la segunda guerra mundial, y con todo ello, haber promovido y contribuido, junto con otros productores, a la creación de COPLACA en 1970 y del Grupo EUROBANAN en 1993, empresa líder en el sector de la distribución hortofrutícola en España.

La mencionada historia nos debe recordar que el sector agrícola y ganadero produce bienes de primera necesidad, esencial para afrontar situaciones de crisis extremas, ya sean causadas por la naturaleza o por el ser humano, y que, por tanto, no solo es un sector estratégico para ello, sino que al mismo tiempo ayuda a nuestra economía a ser más sólida, gracias a sus ingresos por las ventas de sus productos y a sus ingresos por las ayudas derivadas de la política agraria de la Unión Europea, invirtiendo esos ingresos en nuestra economía y pagando aquí los impuestos correspondientes a los mismos.

Así quedó patente en la didáctica charla coloquio celebrada el 14 de junio de 2019, organizada, entre otros, por ASAGA Canarias, que preside Ángela Delgado, y con la intervención de los expertos en derecho fiscal, Santiago Vega, abogado y profesor de la ULPGC, y César Acosta, socio de Garrigues y profesor de la UEC, con motivo de la problemática que ha venido generando la Agencia Tributaria en relación con la aplicación de la bonificación de los bienes corporales en el sector agrario en Canarias.

Llegados a este punto, y como diría Oscar Wilde, dejemos de escribir sobre la vida y dediquémonos a vivirla.

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Leopoldo Cólogan en la antigua fábrica de tabacos de Don Álvaro González, actual “La Laguna Gran Hotel”

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Sobre el Autor

Leopoldo Cólogan

Leopoldo Cólogan

Abogado, Licenciado en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid (San Pablo CEU), que inició su carrera profesional a comienzos del año 1997, después de haber realizado unas prácticas en Dublín y Bruselas, y que, tras veinte años de ejercicio profesional, de los cuales más de ocho han sido como socio de una gran firma internacional como Garrigues, ha creado el primer “Law Hotel”, que es un nuevo concepto y marca de despacho, fundando en el año 2017 en Santa Cruz de Tenerife, Islas Canarias, España, la nueva firma legal:

Está especializado en el asesoramiento legal en litigios y arbitrajes relativos a conflictos mercantiles, civiles y societarios, y tiene una amplia experiencia en concursal y situaciones de insolvencia, penal, administrativo y contencioso administrativo. Especialmente, destaca su intervención en sectores como la construcción, turismo y hoteles, la distribución, y en el asesoramiento a organizaciones de productores y cooperativas, así como en negociaciones con entidades financieras.

El arbitraje y la mediación internacional y nacional es una de sus vocaciones.Además del desempeño de su profesión como abogado, participa habitualmente como ponente en jornadas y congresos, siendo también Profesor del Máster Universitario en Abogacía de la Facultad de Derecho de la Universidad de La Laguna, en colaboración con el Ilustre Colegio de Abogados de Santa Cruz de Tenerife al que pertenece, y ha sido incluido en el prestigioso directorio internacional Best Lawyers.

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Leopoldo Cólogan | Law Hotel 
T +34 609 813 306
C/ Valentín Sanz, 23, 5º 38002 Santa Cruz de Tenerife   
Islas Canarias. España. 

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