7 claves para las empresas en la “relación tecnológica” con su entidad financiera

Cuando en el ámbito empresarial se entra a determinar los elementos más importantes en una relación con una entidad financiera, es sin duda el precio de los productos y servicios el factor más relevante.

El coste es y seguirá siendo un eje fundamental, sin embargo, la importancia que está alcanzado la tecnología en el ámbito financiero, hace que el asesoramiento destinado a elegir las mejores soluciones se convierta en una cuestión clave y diferencial.

En este post vamos a mostrar, a través de 7 ejemplos prácticos y muy sencillos de nuestra realidad en Canarias, como el elegir la mejor solución desde el punto de vista tecnológico y operativo tiene efectos económicos muy relevantes para las empresas:

1. Vender por Internet sin la seguridad adecuada en su TPV

Muchas empresas a la hora de empezar a vender por Internet no reciben la información precisa para activar el modo de pago seguro (3D Secure) en sus TPV Virtuales. Se derivan dos efectos muy claros:

  1. Con la no activación: se amplían de manera exponencial las posibilidades de que la empresa sufra intentos de fraude, especialmente en los casos en los que se entreguen mercancías de alto valor.

  2. Con la activación: la experiencia de compra para el usuario implica un paso final de confirmación de la operación con su entidad financiera (normalmente a través de un SMS) y es fundamental que el comercio conozca las herramientas para hacer un seguimiento de los “abandonos de compra” y que no se pierdan opciones de venta.

En este primer ejemplo, es claro como la participación de la entidad financiera no se debe limitar únicamente a ofrecer una pasarela de pago y a qué precio, sino en determinar de manera conjunta con la empresa la mejor solución en cada caso y la importancia de las herramientas disponibles.

2. ¿No has empezado a vender por Internet?

Para muchas PYMES en Canarias plantearse la opción de vender por Internet, se determina como un paso necesario, pero supone un esfuerzo de desarrollo muy complejo.

Como parte de este ejercicio práctico, en Cajasiete, con SESEO, la nueva App de Compras en Canarias, ofrecemos a las empresas del Archipiélago la posibilidad de vender por Internet de una manera muy sencilla y especialmente sin la necesidad de realizar esfuerzos operativos ni económicos.

3. Datáfonos (TPV) adecuados a cada caso

Puede parecer que todos los datáfonos son prácticamente iguales. Sin embargo, hay opciones que marcan una clara diferencia desde el punto de vista tecnológico.

  • Elegir la conexión adecuada, como en el caso de los terminales ADSL, que generan unos tiempos del proceso de venta menores para los clientes en los establecimientos y en muchos casos una reducción notable de los costes de comunicaciones.
  • Definir el tipo de TPV adecuado a cada caso, no sólo eligiendo, por ejemplo, un terminal inalámbrico en el caso de un restaurante, sino aprovechar los lectores que se conectan a los teléfonos móviles y que posibilitan una movilidad plena a costes muy reducidos. 

Y todo ello debe venir completado con aplicaciones que permitan un seguimiento y monitorización de las ventas, para encontrar patrones de comportamiento que ayuden a una mejora de las cifras de negocio.

4. Cobrar sin sustos

La materialización de los cobros de manera correcta, es evidentemente un aspecto crucial para una empresa. La generalización de los “adeudo domiciliados” (emisión de recibos) es una realidad que ha hecho mucho más eficiente los procesos de cobro.
La participación de la entidad bancaria en el asesoramiento es clave para la correcta elección del formato de emisión entre los dos disponibles, B2B o CORE.

La recomendación general para el caso de cobro entre empresas es el uso del formato B2B, ya que, el plazo máximo de devolución de un recibo emitido se limita únicamente a 3 días y no a prácticamente dos meses como en el formato básico.

Sin embargo, la evidencia de que el B2B es la mejor opción, tiene en el caso de Canarias, ciertas “resistencias” a su adopción en determinados segmentos y es imprescindible conocer su funcionamiento en nuestro mercado y la mejor forma de implementarlo.

5. Pagos rápidos y adecuados

Para cualquier actividad económica la gestión de los pagos es una cuestión fundamental y las entidades financieras debemos entrar en este ámbito ofreciendo las mejores soluciones:

  • Poner a disposición de los usuarios como opción por defecto las “transferencias inmediatas”.
  • Informar a las empresas para que emitan sus nóminas en el formato adecuado.
  • Fomentar el uso de los ficheros de pago en formato “mismo día” que acortan los plazos de abono. 

Consulta infografía transferencias disponibles
Eligiendo la mejor opción, las empresas disponen de canales de transmisión más rápidos y que generan ventajas a sus trabajadores (al recibir la nómina en el formato correcto) y una ganancia de imagen frente a sus proveedores.

6. Las tarjetas adecuadas

Las entidades financieras en este ámbito debemos convertirnos en un “asesor de soluciones”, ya que, existen tipologías específicas que ofrecen formas de operar completamente diferentes a las empresas. 

Simplemente con que una empresa contrate una tarjeta específica para compras por Internet o una tarjeta ingresadora se reduce el riesgo operacional de los medios de pago universales y se gana en eficiencia al poder asignar nuevas tareas a los trabajadores.

7. Software para la gestión de pagos y cobros

Ya hemos hablado en este post de como una entidad financiera debe convertirse en el aliado tecnológico de las empresas y esta asociación debe llegar a ofrecer software para la realización de los procesos de cobros y pagos a través de cuadernos bancarios.

Para las micropymes de nuestro archipiélago, contar con las herramientas necesarias de manera gratuita, alojadas en Internet y con total seguridad para la realización de sus operaciones bancarias, se define como una faceta fundamental especialmente en los momentos iniciales tras la creación de una empresa.

En esta reflexión sólo hemos querido poner de manifiesto como la relación entre empresas y entidades financieras tiene un nuevo eje: la tecnología.

eduardo hernandez tecnologia cajasiete

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Sobre el Autor

Eduardo Hernández Barroso

Eduardo Hernández Barroso

Licenciado en Economía. Ha desarrollado toda su actividad profesional en Cajasiete.
Ha coordinado la generalización del servicio de banca a distancia en la entidad desde el año 2003, para ir asumiendo progresivamente funciones de desarrollo de productos y de comunicación relacionadas con el ámbito digital

Miembro de distintos grupos de trabajo y estudio a nivel del Grupo Caja Rural.
En formación permanente en todo lo relacionado con la innovación, especialmente en lo relacionado a la comunicación y atención por vía digital.

Actualmente ocupa el puesto de subdirector del Área de Negocio de Cajasiete

Colabora dentro de la temática de Innovación y Tecnología además de la de Marketing y Ventas.

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